Lakás hitel: hírek

Robbanás előtt: 10 soha nem látott ábra a lakáshitelekről

2016-04-11 22:30:30
Forrás: Portfolio.hu

Becslésünk szerint évi 600-700 milliárd forint lakáshitelt kellene kihelyezniük a magyar bankoknak ahhoz, hogy egészségesnek mondható, évi 6-8%-os ütemben nőjön a lakáshitel-állományuk. Az elmúlt 12 hónapban (hitelkiváltásokkal együtt) mintegy 380 milliárd forintnyi új lakáshitel talált gazdára, tehát még távolinak tűnik a "cél", de ha fennmarad az új kihelyezések bővülésének üteme a CSOK-nak is köszönhetően, jövőre elérhetjük ezt a szintet. Most 10 újabb ábrán mutatjuk be a minden jel szerint boom előtt álló magyar lakáshitelezés helyzetét.
 


Csipkerózsika-álmából ébredezik 2013 óta a magyarországi lakáshitelezés, a tavaly kihelyezett 362 milliárd forintos kihelyezés egy év alatt másfélszereződést jelent. A válság előtti boomhoz képest azonban nagyjából feleakkora ez a mostani, a korábban népszerű szabad felhasználású jelzáloghiteleket is figyelembe véve pedig össze sem hasonlítható ez az aktivitás a válság előttivel.

Robbanás előtt: 10 soha nem látott ábra a lakáshitelekről


Látszólag megközelíti a lakáshitelekét az új fedezetlen fogyasztási hitelek volumene is, mivel azonban a lakáscélú hitelek hosszabb lejáratúak, jóval nagyobb súlyt képviselnek a bankok teljes hitelállományában, így alacsonyabb kamatszintjük ellenére a bankok eredménytermelésében is jóval nagyobb a jelentőségük.

Robbanás előtt: 10 soha nem látott ábra a lakáshitelekről


A CSOK igazi felfutását megelőzően mélyponton tartózkodik az új lakások piaca, amit a lakáscélú hitelek felhasználás szerinti megoszlása is jól mutat. A lakáshitelek 60%-át használt lakások vásárlására, további 32%-át pedig felújításra, bővítésre, hitelkiváltásra vették fel 2015 végén.

Robbanás előtt: 10 soha nem látott ábra a lakáshitelekről


Ahogy korábbi cikkünkben már részletesebben is írtunk róla, lassan, de biztosan nő a hosszabb kamatperiódusú hitelek aránya, ami annak is köszönhető, hogy már 5 év feletti kamatfixálás mellett is elviselhető törlesztőrészlet érhető el.

Robbanás előtt: 10 soha nem látott ábra a lakáshitelekről




Közel 3000 milliárd forint a magyar lakossági banki lakáshitel-tartozása, ami a teljes lakossági hitelállomány több mint felét jelenti. A lakáshitel-állomány az elszámolás óta (11 hónap alatt) 4%-kal, a teljes lakossági hitelállomány pedig 6%-kal esett vissza amiatt, hogy a törlesztések még mindig felülmúlják a hitelfelvételeket.

Robbanás előtt: 10 soha nem látott ábra a lakáshitelekről


Az MNB bankszektorra vonatkozó jövőképe alapján 6-8%-os állománynövekedés lenne egészséges évi 2-3%-os GDP-bővülés mellett. Becslésünk szerint ennek eléréséhez évi 600-700 milliárd forintnyi új lakáshitelt kellene kihelyezniük a bankoknak, kompenzálandó a korábbi hitelek (annuitásos jellegük miatt) gyorsuló tőketörlesztését. Az új kihelyezések fent említett másfélszereződésének fennmaradását feltételezve jövőre elérhetjük a kívánt szintet. Efölött azonban (vagy akár előzetes jelleggel) már akár a túlzott hitelezés megakadályozását szolgáló adósságfék-szabályok szigorítását is fontolóra veheti az MNB. Úgy tudjuk, ezt már nem is tartják olyan távoli lehetőségnek a jegybanknál.

Robbanás előtt: 10 soha nem látott ábra a lakáshitelekről


A 2011 eleji szinthez képest negyedével van ma kevesebb Magyarországon, és a forintosítás hatására közel 200 ezer lakáscélú devizahitel forintosodott vagy "fogyott el".

Robbanás előtt: 10 soha nem látott ábra a lakáshitelekről


A lakossági hitelezés kockázatai az adósságfék-szabályok szigorítása nélkül is kisebbek, mint korábban. Az egységnyi felvett hitelre jutó adósságszolgálati teher az árfolyamkockázat hiányának köszönhetően várhatóan jóval kisebb lesz a korábbinál, miután az átlagos lakáshitel-kamatszint a korábbi devizahitelek kezdeti szintjére csökkent.

Robbanás előtt: 10 soha nem látott ábra a lakáshitelekről


Utolsó két ábránk bemutatja, mennyire visszaszorultak a magas (80% feletti) hitelfedezeti aránnyal (LTV) rendelkező hitelek a hitelezésben annak köszönhetően, hogy ilyet csak hitelkiváltási célra lehet felvenni.

Robbanás előtt: 10 soha nem látott ábra a lakáshitelekről


Míg korábban a devizahitelek jó részét így vették fel az ügyfelek (vagy az árfolyamváltozások miatt kerülhetek ebbe a kategóriába), manapság bőven 80% alatt van az új lakáshitelek átlagos LTV-mutatója.

Robbanás előtt: 10 soha nem látott ábra a lakáshitelekről

LAKÁS HITEL
Mi lesz a lakáshitellel, ha elveszítjük a munkánkat, lebetegszünk, esetleg meghalunk?
A járvány ellenére dübörög az ingatlanpiac. Minden második adásvétel ma már hitelfelvétellel valósul meg, így folyamatosan nő a hitellel rendelkező családok száma is. A forint alapú lakáshitelek kamata ma már jellemzően 10 évre rögzített, így biztonságos hitelekről beszélhetünk. De mi történik akkor, ha elveszítjük a munkánkat, lebetegszünk, esetleg meghalunk? Hogyan kerülhető el, hogy egy ilyen helyzet akár csődbe vigye a családot? A Bankmonitor szakértői végig veszik a szóba jöhető lehetőségeket.
Emelkedésnek indulhatnak a hitelkamatok?
Ennyivel emelkedhet a változó kamatozású lakáshitelek törlesztőjeA jegybank adatai szerint tavaly a lakáshitelek 55 százaléka volt változó kamatozású. Ezeknek a hiteleknek a törlesztőjét a bankok éven belül módosíthatják...
Drámaian dráguló lakáshitel-törlesztések
Akiknek "forintosították" a "devizahitelét", azokat ez különösen érinti, ha úgy hagyták a szerződésüket és nem váltották ki a kedvező kamatkörnyezetben egy számukra előnyösebb konstrukcióval.
Hamarosan új világ kezdődik a lakáshitelezésben
Jövő hétfőtől jelentősen átalakul a jelzáloghitelezés. Az ügynöki jutalékok jelentős korlátozása azonban egyelőre biztosan nem teszi olcsóbbá a lakáshiteleket. A jutalékplafon miatt a piacról kihulló közvetítőket az új családi otthonteremtési kedvezmény (csok) miatt újonnan belépők pótolhatják - írta az Azénpénzem.hu.